CosmosDirekt Riester Erfahrungen 2018

Mögliche Rente

n.v.

Anmerkungen s. Rechenbeispiel

1982 begann der Start des neuen Geschäftsmodells einer Direktversicherung. Informationen erhielt der Verbraucher nur per Post oder per Telefon. Im Jahre 1996 begann das Internetgeschäft mit dem Aufbau der ersten Webseite von CosmosDirekt. Die Verbraucher waren nun selbst in der Lage, sich mit den nötigen Informationen zu versorgen. 1998 schloss sich das Unternehmen der Generali Deutschland Gruppe an und war so in der Lage weitere Vertriebskanäle zu nutzen, um den Kundenbestand weiter auszubauen.

Entstanden und ansässig ist die CosmosDirekt in Saarbrücken. Alle Geschäftsfelder, wie zum Beispiel die Lebensversicherung werden von hier aus betrieben und verwaltet. Bereits 1993 war das Unternehmen an der Spitze der Direktversicherer. Aus einer Studie aus dem Jahr 2013 der Universität St. Gallen geht hervor, dass CosmosDirekt weltweit in der Sparte Lebensversicherungen die Direktversicherer anführt.

Mit Angeboten im Bereich der Allgemeinen- und der Unfallversicherung, in der KFZ- und der Reiseversicherung, speziell aber im Bereich der Lebensversicherungen konnte das Unternehmen weiter expandieren. Bereits seit 1990 wird eine 24-stündige Erreichbarkeit Filialen für den privaten Kundenverkehr existieren nicht und Abschlüsse sind nur Online, per Post oder per Telefon möglich. Auch die Förderrente wird von der CosmosDirekt vertrieben. Wir fassen die wichtigsten Punkte und Besonderheiten der CosmosDirekt Riester für den Leser zusammen.

Besondere Merkmale der Cosmos Direkt Riester Rente

  • Niedrigste Abschluss- und Verwaltungskosten aller Lebensversicherer
  • Kein Risiko für die eingezahlten Beiträge dank der Beitragsgarantie
  • Mehrfacher Testsieger
  • Hohe Renditeerwartungen durch eine geprüfte Fondsauswahl
  • Garantieverzinsung von 1,25% auf eigene Beiträge und erhaltene Zulagen
  • 3 kostenlose Fondswechsel pro Jahr
  • Abschlüsse sind zu jeder Tages- und Nachtzeit möglich

1. CosmosDirekt Riester: Überblick & Rechenbeispiel

Die grundsätzliche Kalkulation der Förderung erfolgt nach einem für jeden Versicherer gleichem Schema. Die Anbieter müssen sich zertifizieren lassen und die gesetzten Bedingungen des Staates einhalten. Ein Faktor der Berechnung ist das Vorjahreseinkommen (brutto) des Anlegers. Es müssen mindestens vier Prozent des Bruttoeinkommens als Eigenbeitrag geleistet werden, um die volle Riester Rente Zulage zu erhalten. Von diesem Betrag sind jedoch noch die entsprechenden Zulagen des Versicherten abzuziehen. Zur Erläuterung stellen wir ein Beispiel für die Berechnung der Riesterrente vor. Dieses Beispiel können Sie auch im Riester Rechner mit Ihren eigenen Daten durchspielen und ihre Förderung kalkulieren.

Wir gehen von einem Ehepaar mit zwei Kindern (3 und 2 Jahre alt) aus. Der Ehemann hat ein Bruttoeinkommen von 30.000 Euro und die Ehefrau von 25.000 Euro pro Jahr. Antragsteller für die Riester Rente ist der Ehefrau. Die Zulagen für die Kinder erhält ebenfalls die Ehefrau

Die Antragstellerin hat für dieses Beispiel einen Mindesteigenbeitrag in Höhe von 20,50 Euro monatlich zu leisten, um die volle Förderung zu erhalten. Die jährliche Zulage beträgt 175 Euro mit der entsprechenden Riester Rente Kinderzulage von 600 Euro. Zum Erhalt der maximalen Steuervorteile – bis maximal 2.100 Euro pro Jahr – ist der monatliche Eigenbeitrag von 112 Euro heranzuziehen. Gegenüber eines jährlichen Beitrags von 246 Euro kann die Ehefrau eine Gesamtförderung in Höhe von 775 Euro erwarten. Das entspricht einer jährlichen Förderquote von über 70 Prozent. Die Ehemann kann ebenfalls einen Riestervertrag abschließen, um die Grundzulage in Höhe von 175 Euro zu erhalten. Ein monatlicher Beitrag von 87 Euro gewährt ihm diese Zulage.

Mit dieser Rente können Sie rechnen!

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Die mögliche Riester Rente der CosmosDirekt hat Ihr Interesse geweckt? Sie möchten nun auf Basis Ihrer persönlichen Lebenssituation das Optimum aus der Riester Rente herausholen? Nutzen Sie den nachfolgenden Vergleich, um die optimale Förderung des Staates zu beanspruchen.

Wichtig: Geben Sie Ihre korrekten Personendaten ein, damit Sie passend beraten werden können.

 

2. Leistungen der CosmosDirekt Riester Rente

Das Unternehmen bietet den Verbrauchern zwei Varianten zur Anlage des Riesterbeitrages an. Der Kunde kann seine eigene individuelle Risikoentscheidung treffen. Dazu sei nochmals erwähnt, dass auch im Fondssparplan Riester eine Beitragsgarantie vom Anbieter gewährt werden muss und ein Zinssatz von 1,25 Prozent als vereinbart gilt.

Die klassische Variante

Die Beiträge und Zulagen, abzüglich der Kosten des Versicherers, werden entsprechend den Überschussanteilen des Unternehmens verzinst. Die Garantieverzinsung beträgt 1,25 Prozent. Mit einer rasanten Entwicklung und einer hohen Ablaufsumme ist dabei nicht zu rechnen, da es sich um die risikoärmste Anlageform der Riesterrente handelt.  Im Durchschnitt kann mit einer aktuellen Verzinsung der CosmosDirekt Riester Rente von 3 Prozent gerechnet werden.

Der Riester Fondssparplan

Durch Riester Fonds erhält der Verbraucher die Chance auf eine attraktive Rendite am Kapitalmarkt. In dem Portfolio der Fondsauswahl stehen nur ausgezeichnete Fonds bekannter Investmentgesellschaften zur Verfügung. Abhängig von der Entwicklung der Börse können hier wesentlich höhere Zinsen erzielt werden, als in der klassischen Anlage. Der Wechsel der Fonds durch den Anleger ist einmal im Monat möglich, wobei 3 Wechsel innerhalb eines Jahres kostenlos sind. Für jeden weiteren Wechsel eines bestehenden Fonds werden 25 Euro berechnet.

3. Ratings & Testergebnisse der CosmosDirekt Riester Rente

Mit vielen Auszeichnungen wurde die CosmosDirekt bereits bedacht. Auch die Riester Rente ist davon nicht unberührt. Speziell durchleuchtet werden bei den Ratings die Transparenz, die Höhe der garantierten Rentenzusage, die Flexibilität und die auftretenden Kosten des Versicherers. Auch die Sicherheit der Anlage wird genauer betrachtet.

Im August 2016 erhielt die CosmosDirekt von der „map-report“ zum fünften Mal in Folge den ersten Platz für die niedrigsten Abschlusskosten im Bereich der Lebensversicherer. (Quelle) Im Juni 2016 zeichnete die Assekurata das Unternehmen zum elften Mal in Folge mit der Bestnote im Bereich der Unternehmensqualität aus. In der Focus Money (Ausgabe 15/2016) erhielt die CosmosDirekt erneut eine Top-Bewertung als “Beste Finanzkraft“ der Lebensversicherungsunternehmen. (Quelle) Ebenfalls in 2016 wurde eine Online-Befragung zur Kundenzufriedenheit durch YouGov vorgenommen. Mit 5 Sternen und einer ausgezeichneten Bewertung schloss CosmosDirekt die Umfrage ab. (Quelle)

Fazit: Hohe Ersparnis dank schlanker Vertriebsstruktur

Die Riesterrente der CosmosDirekt kann von jedem Verbraucher mit einem Computer oder einem Telefon abgeschlossen werden, ohne das eigene Zuhause zu verlassen. Das bringt natürlich auch dem Versicherer hohe Ersparnisse, da keine Außendienstmitarbeiter für den Vertrieb der Produkte genutzt werden. Eine persönliche Beratung, außer am Telefon, wird nicht angeboten. Diese gesparten Kosten in der Verwaltung fließen durch die geringen Abschlusskosten zurück an den Versicherten. Gerade bei der Anlage einer Altersvorsorge hat dies einen starken Einfluss auf die Höhe des Betrages, die dem Verbraucher bei Renteneintritt zur Verfügung steht.

Die klassische Variante mit einer Garantie von 1,25 Prozent und den Überschussanteilen oder die fondsbasierte Anlage, die ebenfalls 1,25 Prozent garantiert und dazu noch die Chancen des Aktienmarktes Die Wahl kann vom Verbraucher selbst getroffen werden. Wenn Sie einen Anbieter suchen, der über mehrere Jahre mit den geringsten Riester Rente Gebühren ausgezeichnet wurde, sind Sie hier richtig. Ob dieser Anbieter der richtige ist, erfahren Sie über den Riester Rechner.

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